O Educador Financeiro, também é conhecido pelos seguintes nomes: Conselheiro Financeiro, Consultor Financeiro, Médico Financeiro e o mais comum, Planejador Financeiro.
Em inglês seriam Financial Advisor ou Financial Planner .
Imaginem os vários momentos de vida, desde o 1º emprego, passando por casamento, filhos e tantos outros. Com o aumento das demandas e da expectativa de vida, surgiram novas perguntas a responder financeiramente, para cada etapa da vida.
O que é um planejador financeiro?
É um profissional novo no mercado brasileiro, que apoia, orienta a pessoa/família para que tenha uma situação financeira confortável no presente e no futuro.
Nos EUA atuam desde a década de 80. Na Inglaterra, contadores exercem este papel há mais de um século. É profissão fortemente regulamentada.
Qual o Perfil do Planejador?
O Planejador Financeiro é um profissional altamente qualificado que alia sólida formação acadêmica, experiência profissional, confiabilidade e maturidade para atender à necessidade do cliente.
É muito mais que um orientador de aplicações.
Na contratação é comparável a um “médico das finanças”.
Como?
Através do levantamento dos objetivos e expectativas de cada cliente, visando desenvolver estratégias de planejamento financeiro adequadas ao seu perfil de risco e a seus objetivos.
Qual a abrangência e relevância?
. Determinar os objetivos de curto, médio, longo prazo
. Planejamento Financeiro
Equacionar o fluxo de caixa
Determinar capacidade de poupança
Endividamento máximo
. Desenvolver o plano de investimento/ poupança
. Avaliar patrimônio, identificar e recomendar soluções
Imóvel
Empresário
. Avaliar risco e previdência complementar
. Assessorar investimentos
Esclarecer funcionamento de produtos financeiros
Carteira de investimentos associada a perfil de risco
Exemplo de perguntas?
Estou me formando.... Meu 1º Carro.... É melhor ?
(a) economizar e andar de táxi para pagar à vista; ou
(b) financiar e ter o veículo no momento?
Quero ter meu próprio espaço... O 1º imóvel....É melhor
(a) pagar aluguel e economizar para comprar à vista; ou
(b) financiar?
Como se dá o processo? É dividido em 6 etapas:
1ª etapa: determinar os objetivos do cliente e o seu perfil de risco
Visa determinar o plano de curto/médio/longo prazo do cliente.
Usualmente é desenvolvido concomitantemente com a 2ª etapa.
2ª etapa: levantar as Informações
Inclui os dados relevantes quantitativos e qualitativos do momento atual.
3ª etapa: analisar as informações
Os dados obtidos na 2ª etapa são analisados. É montado um fluxo de caixa. Verifica-se a aderência das informações, e é determinado se os recursos são suficientes para atingir os principais objetivos.
4ª etapa: construir um plano financeiro
É o “mapa de estrada”. Permite visualizar o objetivo. Baseado no momento financeiro.
5ª etapa: implementar o plano financeiro
Definidos os objetivos e conhecendo-se os recursos, a estratégia é implementada.
6ª etapa: assessorar na escolha do tripé investimentos, seguros e previdência
7ª etapa: monitorar e rever o plano financeiro e de investimentos
Monitoramento constante é importante para manter o alinhamento da estratégia. Revisões periódicas são função da variação econômica externa e da mudança da situação do cliente
Este processo, até a 5a etapa, costuma durar 6 sessões de 60 minutos. Recomendamos que seja quinzenal para melhor aproveitamento. Uma vez implementado, sugerimos um primeiro monitoramento semestral, passando para anual.
Formas de Remuneração do Profissional
O profissional pode ser remunerado pelo cliente ou por empresas que representa, neste caso por produtos adquiridos pelo cliente.
A remuneração pelo cliente tem a vantagem da independência. Nós da Ness Consultoria escolhemos este formato, não vendemos produtos financeiros.
Como podemos ajudá-lo? Entre em contato
Fonte da Imagem: (1) Educador Financeiro (2) Wix Finance