Educador Financeiro - Abrangência

Atualizado: 10 de jul. de 2021

O Educador Financeiro, também é conhecido pelos seguintes nomes: Conselheiro Financeiro, Consultor Financeiro, Médico Financeiro e o mais comum, Planejador Financeiro.

Em inglês seriam Financial Advisor ou Financial Planner .



Imaginem os vários momentos de vida, desde o 1º emprego, passando por casamento, filhos e tantos outros. Com o aumento das demandas e da expectativa de vida, surgiram novas perguntas a responder financeiramente, para cada etapa da vida.


O que é um planejador financeiro?

É um profissional novo no mercado brasileiro, que apoia, orienta a pessoa/família para que tenha uma situação financeira confortável no presente e no futuro.

Nos EUA atuam desde a década de 80. Na Inglaterra, contadores exercem este papel há mais de um século. É profissão fortemente regulamentada.


Qual o Perfil do Planejador?

O Planejador Financeiro é um profissional altamente qualificado que alia sólida formação acadêmica, experiência profissional, confiabilidade e maturidade para atender à necessidade do cliente.

É muito mais que um orientador de aplicações.

Na contratação é comparável a um “médico das finanças”.

Como?

Através do levantamento dos objetivos e expectativas de cada cliente, visando desenvolver estratégias de planejamento financeiro adequadas ao seu perfil de risco e a seus objetivos.


Qual a abrangência e relevância?

. Determinar os objetivos de curto, médio, longo prazo

. Planejamento Financeiro

Equacionar o fluxo de caixa

Determinar capacidade de poupança

Endividamento máximo

. Desenvolver o plano de investimento/ poupança

. Avaliar patrimônio, identificar e recomendar soluções

Imóvel

Empresário

. Avaliar risco e previdência complementar

. Assessorar investimentos

Esclarecer funcionamento de produtos financeiros

Carteira de investimentos associada a perfil de risco


Exemplo de perguntas?

Estou me formando.... Meu 1º Carro.... É melhor ?

(a) economizar e andar de táxi para pagar à vista; ou

(b) financiar e ter o veículo no momento?


Quero ter meu próprio espaço... O 1º imóvel....É melhor

(a) pagar aluguel e economizar para comprar à vista; ou

(b) financiar?


Educador Financeiro - Planejador Financeiro - Finantial advisor - Financial Planner

Como se dá o processo? É dividido em 6 etapas:

1ª etapa: determinar os objetivos do cliente e o seu perfil de risco

Visa determinar o plano de curto/médio/longo prazo do cliente.

Usualmente é desenvolvido concomitantemente com a 2ª etapa.

2ª etapa: levantar as Informações

Inclui os dados relevantes quantitativos e qualitativos do momento atual.

3ª etapa: analisar as informações

Os dados obtidos na 2ª etapa são analisados. É montado um fluxo de caixa. Verifica-se a aderência das informações, e é determinado se os recursos são suficientes para atingir os principais objetivos.

4ª etapa: construir um plano financeiro

É o “mapa de estrada”. Permite visualizar o objetivo. Baseado no momento financeiro.

5ª etapa: implementar o plano financeiro

Definidos os objetivos e conhecendo-se os recursos, a estratégia é implementada.

6ª etapa: assessorar na escolha do tripé investimentos, seguros e previdência

7ª etapa: monitorar e rever o plano financeiro e de investimentos

Monitoramento constante é importante para manter o alinhamento da estratégia. Revisões periódicas são função da variação econômica externa e da mudança da situação do cliente


Este processo, até a 5a etapa, costuma durar 6 sessões de 60 minutos. Recomendamos que seja quinzenal para melhor aproveitamento. Uma vez implementado, sugerimos um primeiro monitoramento semestral, passando para anual.


Formas de Remuneração do Profissional

O profissional pode ser remunerado pelo cliente ou por empresas que representa, neste caso por produtos adquiridos pelo cliente.


A remuneração pelo cliente tem a vantagem da independência. Nós da Ness Consultoria escolhemos este formato, não vendemos produtos financeiros.


Como podemos ajudá-lo? Entre em contato

 

Fonte da Imagem: (1) Educador Financeiro (2) Wix Finance

 

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