Open banking em tradução literal significa “Banco Aberto”. O conceito é que os dados pertencem ao cliente, que têm o direito de pedir e autorizar que seus dados sejam disponibilizados para outras empresas.
Open banking na prática significa a possibilidade de compartilhar dados, desde que autorizado, entre instituições financeiras, fintechs, seguradoras, meios de pagamentos, e outros serviços ligadas à área.
Os principais objetivos do Open Banking são ambiciosos:
Propiciar melhores produtos e serviços financeiros
Aumentar a competição no mercado financeiro
Acelerar a inovação financeira
Racionalizar processos e aumentar eficiência do mercado financeiro
Empoderar os consumidores de produtos financeiros
A atividade foi regulamentada pelo CMN (Conselho Monetário Nacional) e pelo BC (Banco Central) em 04/05/20. A implantação, dividida em 4 fases, deve ser iniciada em 30/nov/20 e concluída em 12 meses, out/21.
Como ocorre o compartilhamento de dados?
Através de um aplicativo de integração - API (Application Programming Interface).
API é uma forma padronizada de organizar e facilitar compartilhamento de dados entre as instituições financeiras participantes, só podendo ser acessada se o usuário permitir.
O Banco Central (BC) definiu um escopo mínimo de dados que podem ser compartilhados divididos em dados cadastrais, transacionais e serviços de pagamento, dvididos em fases de implantação.
O compartilhamento de dados envolve segurança de informação, todo cuidado é pouco.
Por isso, exige altos investimentos em tecnologia, o que dificulta que todos participem. Somente parte das instituições financeiras serão obrigadas a participar pelo Banco Central.
Sobre a implantação...
Vários países estudam a forma de implantar o Open Banking. Não existe um modelo único. A Inglaterra é o país mais avançado no mundo, com implementação em 2018, considerado um modelo para o Brasil, que se enquadra na vanguarda das discussões e desenvolvimento.
Para saber mais sobre open banking no mundo indicamos os relatórios do Banco Central do Brasil, da Deloitte e Oliver Wiman::
Open Banking - BCB - out/19
Open Banking Around the World - Deloitte - em inglês
Oliver Wiman citado em Valor Econômico em 15/06/20
Quais são os impactos e vantagens?
Open Banking tem o potencial de gerar uma grande transformação no sistema financeiro, no futuro próximo, tanto para clientes como instituições do mercado financeiro. Vamos elencar alguns:
Cliente, pessoa física ou jurídica, passa a ter mais opções de ofertas de produtos, com oportunidades de escolha maiores na gestão de suas finanças.
Produtos de diferentes provedores podem ser agregados em um único ambiente de forma organizada.
Para as instituições do mercado financeiro existe um ganho de canais, maior presença, independente de seus canais próprios físicos e virtuais. É possível cortar intermediários, com consequente redução de custos.
Também possibilita o desenvolvimento dos produtos customizados ao perfil e necessidade de cada cliente.
Gosta da ideia? Conta para a gente se você autorizaria o compartilhamento dos seus dados.
Fonte da Imagem: Data - Unplash for wix Data by Joshua Sotinu